Страхование водного транспорта

Этот вид страхования имеет особое значение  в Петербурге, где морской порт занимает далеко не последнее место в экономике города. Кроме того, немалый объём имеет и туризм на воде – прогулки на катерах по рекам и каналам, плавучие рестораны – стационарные и совершающие короткие выезды. При этом владельцы различных средств водного транспорта несут риск не только повреждения или гибели собственного имущества, но и ущерба перевозимому грузу, жизни и здоровью экипажа, а также риски возникновения убытков у третьих лиц в связи с эксплуатацией судна.

Объекты страхования

На страхование принимаются:

• Cуда
  • по назначению – военные, транспортные (торговые), промысловые, служебно-вспомогательные, суда технического флота, специальные (баржи), спортивные и прогулочные (катера, яхты и т.п.);
  • по районам плавания - океанские, морские, прибрежного плавания, речные;
  • по материалу корпуса - деревянные, стальные, железобетонные, композитные;
  • по роду движителя - парусные, колесные, винтовые;
  • по роду двигателя - паровые, тепловые, электрические, атомные, ветровые.
• Машины (моторы), навигационное и иное оборудование, судовые устройства, снаряжение (такелаж), установленное на морских (речных) судах, дополнительное специальное оборудование (снаряжение), установленное и/или перевозимое на судне, а также запасные части, внутренняя отделка;
• Груз (багаж), перевозимый на судне;
• Гражданская ответственность Страхователя за вред, причиненный жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц во время эксплуатации судна.
• Члены экипажа застрахованного судна - от несчастных случаев во время эксплуатации судна.

Условия страхования

При страховании морского (речного) судна договор страхования заключается по одному из следующих условий:

Условие 1 "С ответственностью за гибель судна и повреждения":

• корпуса, винта в сборе, пера и баллера руля;
• двигателей, вспомогательных механизмов, оборудования и судовых устройств.

По договору страхования, заключенному на этом Условии, возмещаются:

• убытки вследствие полной гибели судна (фактической или конструктивной) и расходы по устранению повреждений корпуса, винта в сборе, пера и баллера руля, а также двигателей, вспомогательных механизмов, оборудования и судовых устройств, происшедшие в результате действия огня, взрыва, молнии, бури, вихря, других стихийных бедствий, аварии машин, оборудования и устройств судна, пропажи его без вести, противоправных действий третьих лиц;
• убытки, расходы и взносы по общей аварии по доле судна.

Условие 2. «С ответственностью за повреждения»:

• корпуса, винта в сборе, пера и баллера руля;
• двигателей, вспомогательных механизмов, оборудования и судовых устройств.

По договору страхования, заключенному на этом Условии, возмещаются:

• расходы по устранению повреждений корпуса, винта в сборе, пера и баллера руля, а также дви­гателей, вспомогательных механизмов, оборудования и судовых устройств, происшедшие в результате огня, взрыва, молнии, бури, вихря, других стихийных бедствий, аварии машин и оборудования судна, про­тивоправных действий третьих лиц;
• необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию судна.

Условие 3. «С ответственностью только за полную гибель судна, включая расходы по спа­санию»:

По договору страхования, заключенному на этом Условии, возмещаются:

• убытки вследствие полной гибели судна (фактической или конструктивной);
• необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию судна.

Условие 4. "С ответственностью только за полную гибель судна":

По договору страхования, заключенному на этом Условии, возмещаются:

• убытки, возникшие вследствие полной (фактической или конструктивной) гибели судна, проис­шедшие в результате огня, взрыва, молнии, бури, вихря, других стихийных бедствий, аварии машин и оборудования судна, пропажи его без вести, расходы по устранению повреждения его корпуса, механиз­мов, конструкций, оборудования, снаряжения, противоправных действий третьих лиц;
• убытки вследствие пропажи судна без вести.

При страховании перевозимых на застрахованном судне грузов договор страхования за­ключается по одному из следующих Условий:

Условие А. «С ответственностью за все риски».

По договору страхования, заключенному на этом Условии, возмещаются:

• убытки от повреждений или полной гибели всего или части груза;
• убытки, расходы и взносы по общей аварии, т.е. убытки, понесенные вследствие произведенных намеренных, разумных и чрезвычайных расходов и в целях спасания перевозимых на судне грузов от общей для них опасности.

Условие В. «С ответственностью за частную аварию».

По договору страхования, заключенному на этом условии, возмещаются:

• убытки от повреждений или полной гибели всего или части груза, происшедшие вследствие :
  • огня, взрыва, молнии, бури, вихря, землетрясения, вулканических извержений и других стихийных бедствий;
  • крушения или столкновения судов между собой или удара их о неподвижные или плавучие пред­меты;
  • опрокидывания, посадки судна на мель, выброса на берег или затопления судна;
  • провала мостов;
  • подмочки груза забортной водой;
  • повреждения судна льдом;
  • мер, принятых для спасания груза (судна) или для тушения пожара;
• убытки, расходы и взносы по общей аварии;
• убытки в результате пропажи судна с грузом без вести;
• убытки, связанные с происшествием (аварией) при погрузке, укладке, выгрузке груза и заправке судна топливом.

Условие С. "Без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения».

По договору страхования, заключенному на этом условии, возмещаются:

• убытки от полной гибели всего или части груза, происшедшие вследствие :
  • огня, взрыва;
  • крушения или столкновения судов между собой или удара их о неподвижные или плавучие пред­меты;
  • опрокидывания, посадки судна на мель, выброса на берег или затопления судна;
  • провала мостов;
  • подмочки груза забортной водой;
  • повреждения судна льдом;
  • мер, принятых для спасания груза (судна) или для тушения пожара;
• убытки вследствие пропажи транспортного средства без вести;
• убытки от полной гибели всего или части груза вследствие происшествий (аварии) при погрузке,
• укладке, выгрузке груза и приеме судном топлива;
• убытки от повреждения груза вследствие крушения или столкновения судов между собой или с
• любым неподвижным или плавучим предметом, пожара или взрыва на судне;
• расходы по общей аварии.

По договору страхования, предусматривающему страхование перевозимых грузов, возмещаются также необходимые расходы, произведенные Страхователем по предотвращению или уменьшению убыт­ков, за которые отвечает Страховщик, включая расходы по освобождению фарватера.

При страховании гражданской ответственности Страхователя перед третьими лицами ответственность по обязательствам Страховщика по договору страхования наступает, если во время эксплуатации застрахованного морского (речного) судна произошло событие, признанное страховым случаем и повлекшее за собой:

• увечье, утрату потерпевшим трудоспособности или его смерть (вред жизни и здоровью).
• уничтожение или повреждение имущества (груза, багажа), принадлежащего третьим лицам (ре­альный ущерб).

Страховщик возмещает расходы, наступившие вследствие выплаты компенсации в случае причи­нения вреда жизни или здоровью пассажиров во время посадки в судно, морской (речной) перевозки или выхода из судна.

При страховании от несчастных случаев экипажа судна:

• временная нетрудоспособность Застрахованного (страховое обеспечение выплачивается в раз­мере 0,2% за каждый день нетрудоспособности, начиная с первого дня, но не свыше 90 дней и не более страховой суммы);
• инвалидность Застрахованного (страховое обеспечение выплачивается в следующих размерах от величины страховой суммы: при установлении I группы инвалидности -100%, II группы - 70%, III груп­пы - 40%);
• смерть Застрахованного в результате несчастного случая (страховое обеспечение выплачивает­ся в размере 100% страховой суммы, если не было выплат по другим основаниям, и с учетом страховых выплат, если они имели место).

Страховщик возмещает расходы, наступившие вследствие выплаты компенсации в случае вреда жизни и здоровью, причиненного членам экипажа во время посадки в морское (речное) судно, морской (речной) перевозки или выхода из морского (речного) судна.

Страховое покрытие распространяется на все несчастные случаи, которые могут произойти с За­страхованным во время эксплуатации судна.

Страховая сумма

Размер страховой суммы устанавливается по соглашению сторон отдельно по объектам страхования в выбранной валюте с учётом следующих условий:

1. Страховая сумма судна не может превышать его действительной стоимости, определяется на основании:
   • документов, с учетом цены су­достроительного завода - изготовителя и других параметров, влияющих на нее, включая процент износа судна за время эксплуатации;
   • договоров купли-продажи;
   • заключения специализированной оценочной фирмы, проводившей оценку действительной стоимости судна.
   Страховые суммы для машин (моторов), оборудования, механизмов и устройств судна, снаряже­ния, включая дополнительное оборудование и запчасти, определяются исходя из их балансовой стоимо­сти на основании бухгалтерских и иных документов.
2. Страховая сумма по договору страхования, предусматривающего страхование груза, не может превышать действительной стоимости груза, указанной в сопроводительных документах. При заключении генерального (открытого) полиса страховая сумма определяется исходя из среднесложившейся стоимости груза за предшествующий год (период) или согласно графику перевозки.Страховая сумма при страховании багажа устанавливается на основании описи, с указанием каж­дого объекта багажа или по усмотрению сторон в определенном размере из расчета на одного пассажира.
3. При включении в договор страхования ответственности перед третьими лицами наряду со страховой суммой могут быть установлены предельные суммы выплат страхового возмещения (лими­ты ответственности) по каждому виду риска (вред жизни, здоровью или имуществу), по каждому страхо­вому случаю и т.д.
4. Страховая сумма при страховании от несчастных случаев членов экипажа определяетсясторонами по их усмотрению по каждому застрахованному.

Франшиза

В договоре страхования  может быть предусмотрена франши­за, которая различается на условную и безусловную. Если ущерб менее или равен величине установленной условной франшизы, то страховое возмещение не выплачивается. Если ущерб превышает франшизу, то страховое возмещение выплачивается полностью (без вычитания из ущерба франшизы). При безусловной франшизе ответственность Страховщика опреде­ляется размером убытка за минусом франшизы.

Франшиза определяется в процентном отношении к страховой сумме или в абсолютной величине и может быть установлена в договоре страхования для всех или отдельных рисков.

Стоимость полиса

Страховые тарифы устанавливаются в процентах от страховой суммы и зависят от

• срока страхования,
• особенностей и технических характе­ристик судна и груза,
• типа судна, его производственного назначения,
• способа перевозки и категории гру­за,
• географии плавания,
• среднестатистических данных морских и речных происшествий, размеров при­чиненного ущерба,
• характера и степени страхового риска

и др.

Страховая  выплата

По судну:

Ущерб определяется, исходя из реального размера причиненных убытков и возмещается в размере полной страховой суммы (но не более страховой стоимости) в случаях:

• полной фактической гибели судна (судно полностью уничтожено или безвозвратно утеряно для Страхователя);
• пропажи судна без вести (о судне не поступало никаких сведений в течение 3 месяцев, причем
• последнее известие о судне было получено до истечения срока действия договора страхования);
• полной конструктивной гибели судна (восстановление или ремонт судна экономически нецелесообразны).

Полная конструктивная гибель судна признается в случае, если общая сумма ремонта по устране­нию последствий страхового случая составит не менее 100% страховой стоимости судна.

В сумму расходов по устранению последствий страхового случая включается стоимость восста­новления судна до его состояния в момент заключения договора страхования, а также расходы по спаса­нию и буксировке к месту ремонта и взносы по общей аварии по доле судна.

По оборудованию:

Размер ущерба, причиненный машинам (моторам), навигационному и иному оборудованию,
судовым устройствам, снаряжению (такелажу), установленному на морских (речных) судах, дополнитель­ному специальному оборудованию (снаряжению), установленному и/или перевозимому на судне, а также запасным частям, внутренней отделке определяются в зависимости от характера причиненного им вреда:

• при фактической гибели - в размере страховой стоимости по­гибшего (уничтоженного) имущества (оборудования).
• при повреждении имущества - в размере затрат на его восстановление либо в размере потери соответствующей части стоимости, если имущество не будет восстанавливаться.

По перевозимому грузу:

Убыток определяется исходя из реального размера:

• в случае полной гибели (утраты) груза или полной утраты грузом своих качеств - в размере стра­ховой суммы за вычетом стоимости спасенного груза;
• в случае полной гибели (утраты) груза, принятого для перевозки с объявлением его ценности – в размере объявленной стоимости груза;
• в случае утраты груза вместе с морским (речным) судном без вести возмещение убытка производится как при полной гибели, при предоставлении Страхователем всех необходимых документов;
• при частичном повреждении груза - в размере суммы, на которую понизилась его стоимость, или затрат на восстановление.

Убыток, причиненный грузу, перевозимому на базисных условиях CIF и CIP ((Cost, Insurance & Freight - стоимость, страхование и фрахт)) (Правила "Инкотермс -90"), определяется исходя из цены, указанной в договоре купли-продажи, плюс 10%.

По гражданской ответственности:

Страховое возмещение пострадавшим в результате страхового случая третьим лицам исчисляется в таком размере, в котором это предусмотрено действующим законодательством Российской Федерации о возмещении вреда, но не выше страховой суммы, предусмотренной в договоре страхова­ния.

При отсутствии разногласий между сторонами определение размеров ущерба и сумм страхового возмещения/обеспечение производится Страховщиком на основании представленных Страхователем и пострадавшими лицами документов:

• при нанесении вреда жизни и здоровью третьих лиц - на основании документов медицинских уч­реждений, врачебно-трудовых экспертных комиссий, органов социального обеспечения, компетентных органов и т.д.;
• при нанесении ущерба имуществу третьих лиц (портовым сооружениям и постройкам, судам, гру­зу, багажу, акватории порта и т.д. и пассажирам) - на основании документов компетентных органов (пра­воохранительных, пожарных, аварийно-технических, спасательных и береговых служб), государственных, ведомственных и экспертных комиссий и т.д.

По экипажу:

Страховое возмещение производится на основании предоставленных документов: листок временной нетрудоспособности (больничный лист) или (если сведения, содержащиеся в листке нетрудоспособности, неполны, а также, если Застрахованное лицо не работает заверенная печатью справка медицинского учреждения (выписка из медицинской карты), акт о несчастном случае, справка медицинского учреждения, подтверждающая факт травмы, пенсионная книжку (при получении пострадавшим инвалидности), свидетельство о смерти, справка медицинского учреждения с причине смерти (при смерти пострадавшего), а также документы государственной морской аварийно-спасательной службы, занимающейся расследованием морской аварии, и иных компетентных органов, располагающих сведениями о морской аварии.