Оформление полиса поможет избежать вам финансовых потерь при поломках, вызвавшей перерыв в производстве, а как следствие недополученная прибыль и постоянные расходы (основная заработная плата, налоги и сборы, расходы на аренду, проценты по кредитам, займам, амортизация, коммунальные услуги, прочие постоянные расходы).
К сожалению, на практике перерыв в деятельности предприятия может вызвать еще большие финансовые потери, чем пропажа или уничтожение средств производства и технического оборудования.
Объект страхования
Объектом страхования являются имущественные интересы предпринимателя, связанные с осуществлением им предпринимательской деятельности – убытки от перерыва в производственной деятельности:
-
Неполученная прибыль, которую страхователь получил бы, если бы не произошел перерыв в производственной деятельности;
-
Текущие расходы, произведенные в период перерыва в производственной деятельности;
-
Дополнительные расходы, произведенные в связи с перерывом производственной деятельности в целях предотвращения или уменьшения неполученной прибыли и текущих расходов за период перерыва в производственной деятельности (к таким расходам не относятся расходы по восстановлению погибшего или поврежденного имущества)
К таким расходам относятся:
-
Расходы на основную заработную плату штатных сотрудников и вознаграждений сотрудникам, привлекаемых по гражданско-правовым договорам;
-
Обязательные отчисления во внебюджетные фонды Российской Федерации (Пенсионный фонд, Фонд социального страхования, Фонд обязательного медицинского страхования, Фонд занятости и другие фонды) либо уплата налогов, возникающих в связи с выплатой заработанной платы;
-
Плата за аренду помещений, оборудования или иного имущества, арендуемого для производственной деятельности;
-
Налоги и сборы, подлежащие оплате вне зависимости от оборота и результатов производственной деятельности, в частности, налог на имущество, земельный налог, регистрационные сборы, плата за лицензию и т.д.;
-
Проценты по кредитам или иным привлеченным средствам, если эти средства привлекались до наступления страхового случая для инвестиций в той области производственной деятельности, которая была прервана вследствие гибели или повреждения имущества;
-
Амортизационные отчисления по нормам, установленным для предприятий страхователя.
Страховые риски
Гибель или повреждение имущества, являющегося инструментом ведения предпринимательской деятельности, вследствие наступления непредвиденных событий: пожар, залив, противоправные действия третьих лиц и пр. И, как следствие, финансовые потери.
Страховая сумма
Страховая сумма определяется соглашением сторон, но в общем случае не должна превышать действительной (страховой) стоимости - убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая.
Страховая сумма устанавливается исходя из размера максимально возможных убытков от перерыва в производственной деятельности (в соответствии с отчётом о прибыли и убытках и иной финансовой отчётности за последние не более чем 3 года).
Впоследствии сумма может быть увеличена при наличии оснований.
При желании на каждый вид расходов можно установить своё покрытие.
Франшиза
В договоре страхования может быть предусмотрена франшиза, которая различается на условную и безусловную. Если ущерб менее или равен величине установленной условной франшизы, то страховое возмещение не выплачивается. Если ущерб превышает франшизу, то страховое возмещение выплачивается полностью (без вычитания из ущерба франшизы). При безусловной франшизе ответственность Страховщика определяется размером убытка за минусом франшизы.
Стоимость полиса
Стоимость устанавливается в процентах от страховой суммы и зависит от
-
Сведений об имуществе (местонахождение, количество производственных комплексов, условия эксплуатации и др.)
-
Технического состояния оборудования (год выпуска, гарантийный срок, поломки в прошлом)
-
Сведений о сотрудниках, допущенных к работе с оборудованием
-
Обеспечения пожарной безопасности
-
перечня расходов, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая
-
установленной франшизы
-
периода страхования
Страховая выплата
При гибели или повреждении имущества, повлекшей за собой перерыв в производственной деятельности, размер страхового возмещения определяется на основе величины
-
текущих расходов по осуществлению производственной деятельности
-
прибыли, полученной страхователем от этой деятельности за 12 месяцам до страхового случая.
Если в течение сопоставимого периода Страхователем не была получена прибыль, он не имеет права на получение от страховой компании возмещения убытков, выразившихся в неполученной прибыли.
