Страхование предпринимательских рисков на случай неисполнения (ненадлежащего исполнения) контрагентами обязательств по договорам

Полис поможет защитить вас от несостоятельности ваших контрагентов, которая может привести к значительным убыткам: поставленный вами товар не оплачен или не выполнены оплаченные работы. По этому виду вы можете застраховать риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами или изменения условий этой деятельности по не зависящим от вас обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск.

Объект страхования

Объектом страхования являются имущественные интересы предпринимателя, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

Страховые риски

• неоплата поставленных товаров, выполненных работ или оказанных услуг;
• непоставка оплаченных товаров, невыполнению оплаченных работ, неоказанию оплаченных услуг;
• полная или частичная потеря дохода, дополнительные расходы,
• судебные издержки,
• утрата или повреждение имущества (реальный ущерб) вследствие сокращения объема или остановки производства.

Страховым риском является полная или частичная потеря дохода или дополнительные расходы, вызванные событиями:

• Остановка, сокращение объема производства контрагента в результате пожара, аварии, взрыва, стихийных бедствий
• Банкротство контрагента, вызванное обстоятельствами непреодолимой силы (пожар, стихийные бедствия и т.п.)
• Чрезвычайные и непредотвратимые при данных условиях обстоятельства, а также стихийные бедствия во время и в месте исполнения контрагентом своих обязательств.

Страховая сумма

Страховая сумма определяется соглашением сторон.

Если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать действительную стоимость (страховую стоимость). Такой стоимостью для предпринимательского риска считаются убытки от предпринимательской деятельности, которые предприниматель понес бы при наступлении страхового случая

Франшиза

В договоре страхования  может быть предусмотрена франши­за, которая различается на условную и безусловную. Если ущерб менее или равен величине установленной условной франшизы, то страховое возмещение не выплачивается. Если ущерб превышает франшизу, то страховое возмещение выплачивается полностью (без вычитания из ущерба франшизы). При безусловной франшизе ответственность Страховщика опреде­ляется размером убытка за минусом франшизы.

Франшиза определяется в процентном отношении к страховой сумме или в абсолютной величине и может быть установлена в договоре страхования для всех или отдельных рисков в размере от 1 до 10%.

За каждый процент франшизы страховой платеж уменьшается на два процента (например,  если франшиза 5%, то страховой платеж уменьшается на 10%).

Стоимость полиса

Величина тарифа может зависеть от

• Вида деятельности предпринимателя
• Квалификации его сотрудников
• Деловой репутации предпринимателя и его контрагентов
• Региона
• Срока ведения рентабельной предпринимательской деятельности
• Срока сотрудничества с контрагентом
• Установленной франшизы
• Страховой суммы

Страховая выплата

При наступлении страхового случая конкретный размер убытков определяется Страховщиком по согласованию со Страхователем с учетом документов, полученных от Страхователя, компетентных и правоохранительных органов, заключения экспертов, специальных экспертных комиссий, решений суда, арбитражного или третейского судов:

• при реальном ущербе в зависимости от условий контракта размер подлежащего выплате страхового возмещения определяется в виде:
  • разницы стоимости оплаченного Страхователем контракта и реально поставленных ему товаров (произведенных работ, оказанных услуг и т.д.);
  • разницы между стоимостью реально поставленных Страхователем товаров (произведенных работ, оказанных услуг и т.д.) и полученной им оплатой (предоплатой).
• при неполучении (недополучении) дохода (упущенная выгода) размер подлежащего выплате страхового возмещения определяется на основании материалов и расчетов, представленных Страхователем, решения суда, официальных документов органов местного управления, заключений и расчетов юридических, консалтинговых, аудиторских и других специализированных организаций, осуществляющих деятельность на основании соответствующей лицензии;
• при понесенных дополнительных расходах и судебных издержках размер подлежащего выплате страхового возмещения определяется на основании:
  • судебных пошлин;
  • расходов, произведенных Страхователем для оплаты услуг адвокатов (юристов), заранее согласованных со Страховщиком;
  • расходов, произведенных с целью уменьшения убытков, вызванных страховым случаем, если такие расходы были необходимы или произведены для выполнения указаний Страховщика;
  • расходов, произведенных с целью установления размера убытков, если такие расходы были заранее согласованы со Страховщиком.

Из размера страхового возмещения вычитаются:

• стоимость возвращенных Страхователю товаров;
• суммы, возвращенные Страхователю в виду невозможности исполнения контракта контрагентом.